Lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että yli yksi laina korvataan yhdellä lainalla. Koska yhdistelyyn otettava laina on lähtökohtaisesti todellisen vuosikorkoprosentin suhteen halvempi kuin vanhat lainat, niin voi lainat yhdistämällä saavuttaa jopa huomattavia säästöjä. Tällä sivulla on vertailutaulukossa suositeltuja palveluita lainojen yhdistämistä varten sekä tietoa lainojen yhdistämisestä. Kaikki suositellut palvelut ovat ilmaisia kokeilla eikä yksikään niistä velvoita ottamaan mahdollisesti tarjottua lainaa.
Lainojen yhdistäminen – vertailu
Jokainen vertailussa oleva lainapalvelu mahdollistaa lainasumman valinnan kattavasti ilmoitetusta minimistä alkaen ja maksimiin asti. Jokaisessa listatussa paikassa voi valita halutun laina-ajan vuoden tarkkuudella vertailussa ilmoitetun skaalan mukaisesti. Kaikki vertailun palvelut ovat niin sanottuja lainojen kilpailuttajia. Tuo voi auttaa löytämään erityisen edullisen lainan yhdistelyä varten.
Paras lainojen yhdistäminen?
Olen löytänyt vuonna 2024 halvimman yhdistelylainan Sortterin kautta. Siinä mielessä tuo palvelu siis tarjoaa parhaan lainojen yhdistämisen. Toisaalta olen aiemmin löytänyt Omalainan avulla vielä halvemman lainan. Tuo huomioiden on mielestäni perusteltua, että Omalaina on ykkössijalla vertailussa.
Erityisesti vanhat lainat voi olla järkevää yhdistää
Uusiin lainoihin sovelletaan lähtökohtaisesti nykyisin varsin tarkkaa korkokattoa. Aiemmin lainojen korkosääntelyä oli huomattavasti löysempää. Mikäli sinulla on siis vanhoja kalliita lainoja, niin voi niiden yhdistämiseen olla erityisen järkevää.
Pienet ja ja isommat lainat voi yhdistää
Varsinkin, jos sinulla on useampi pieniä lainoja, niin voi ne yhdistämällä saavuttaa jopa yllättävän isoja säästöjä. Tuo johtuu siitä, että yksittäisten pienten lainojen todellisen vuosikorkoprosentti on yleensä varsin kallis verrattuna isompien yhdistelyyn otettavien lainojen todelliseen vuosikorkoprosenttiin. Voit yhdistää yhden uuden lainan alle myös pienempiä ja isompia lainoja, esimerkiksi 50€ euron lainoja ja 5 000€ euron lainan. Yhdistelyn kannalta ei lähtökohtaisesti ole merkitystä sillä, mitä lainoja olet yhdistämässä. Voit siis yhdistää samalla lainalla esimerkiksi pikavippejä, muita pikalainoja ja kulutusluottoja.
Lähtökohtaisesti kulutusluottojen korot ovat noista mainituista lähimpänä lainojen yhdistämiseen otettavan lainan korkoa, joten sen mahdollisen yhdistämisen tuomat säästöt eivät äkkiseltään välttämättä korkoprosenttien perusteella vaikuta isoilta, mutta koska kulutusluotot ovat tyypillisesti lainasummaltaan isompia ja laina-ajaltaan pidempiä kuin pikalainat, niin voi kulutusluottojenkin yhdistelyllä säästää varsin paljon.
Yhdistä kaikki lainat tai osa
Ennen kuin lähtee yhdistämään lainoja, on hyvä tutustua niiden lainojen ehtoihin, jotka haluaisi yhdistää. Voi olla mahdollista, että on aiemmin jotenkin onnistunut saamaan korkoehtojen suhteen harvinaisen järkevän lainan, jolloin tuollaisen lainan yhdistäminen muiden lainojen kanssa ei välttämättä ole järkevää. Varsinkin, jos kaikki lainasi ovat kuitenkin niin sanottuja pikalainoja, niin on lähtökohtaisesti niin, että kaikki lainat kannattaa yhdistää, sillä niiden korot ovat tyypillisesti verrattain korkeita.
Lainojen yhdistämisen järkevyydestä
Jos yhdistää vakuudettomia lainoja, niin on lainojen yhdistäminen tyypillisesti järkevää. Tuon voi päätellä ihan jo siitä, millaisia korkoeroja on tyypillisesti yhdistelyyn otettavilla lainoilla ja tavallisilla pienemmillä vakuudettomilla lainoilla. Sen lisäksi, että lainojen yhdistäminen on tavallisesti taloudellisesti kannattavaa, niin voi se myös olla muuten järkevää. Se voi nimittäin esimerkiksi tehdä oman rahatilanteen selkeämmäksi sekä kannustaa tekemään muitakin hyviä talouspäätöksiä. Vaikka lainojen yhdistäminen on erittäin tyypillisesti kannattavaa, niin ei noin ole ihan aina. Suosittelen siis tekemään päätöksen lainojen yhdistämisestä harkiten. Kiinnitä huomiota erityisesti korkoprosentteihin ja muihin maksuehtoihin.